Ипотечные программы, которые реализуют большинство банковских учреждений, предполагают выдачу кредитов на срок 20-30 лет. В последние годы на рынке банковских услуг в сфере кредитования появились новые кредитные программы, предполагающие еще более долгосрочные отношения, то есть займы выдаются на 40, а то и 50 лет.
Долгосрочная ипотека – это способ как-то решить жилищный вопрос для тех, кто не в состоянии осилить покупку жилья без заемных средств. Кредитование по таким долгосрочным ипотечным программам имеет свои слабые и сильные стороны. Клиенты банка, оформившие такую долгосрочную ипотеку, платят более низкий ежемесячный платеж по займу, чем те, кто оформил ипотеку на 10-20 лет, что являются огромным плюсом для людей с невысоким уровнем дохода. По такой программе они могут получить в кредит больше сумму, чем по краткосрочной ипотечной программе, например на 10 лет. С другой стороны общая стоимость кредита существенно возрастает, а еще заемщик не знает, как у него будут идти дела через 20, 40 лет, сможет ли тот столько же зарабатывать, так ли хорошо будет идти дела.
В качестве примера мы возьмем ипотеку, размер кредита которой 100 тысяч долларов. Мы рассчитаем размер ежемесячного платежа по программе кредитования на десять лет (краткосрочная ипотечная программ) и пятьдесят лет (долгосрочная ипотечная программа). Стоит заметить, что процент интереса банка по долгосрочной кредитной программе ниже, чем по краткосрочной программе, а вот общая стоимость значительно выше.
Медленное уменьшение размера ежемесячной выплаты по займу предполагает увеличение процента интереса банка, то есть переплата только возрастает. Именно поэтому долгосрочные ипотечные программы не столь популярны, как ипотечные кредиты на 15-25 лет. Такие ипотечные программы более выгодны по таким параметрам, как стоимость кредита, затрата времени. Удачи!
